美国历史上曾经有个很牛逼的意大利移民，叫查尔斯-庞齐，这个人被美国人尊称为和发现美洲大陆的哥伦布、发明无线电的马可尼齐名的三个最伟大的意大利人。庞齐先生的伟大不在于别的地方，就在于他能帮当时的美国人赚大钱，他发现了一个通过欧洲邮政票据发大财的机会，只要你投资给庞齐先生钱，那么45天内你就可以收50%的回报。投资一万美金，45天后你可以收到5000美金的回报，这可真不是一个一般的回报率。如果庞齐先生只是这么说说也就没人信了，问题是跟着他投资的人真的收到了投资回报，并且返还了本金，看来这是桩相当不错的生意。耳听为虚，眼见为实，美国佬们在前期确实收到庞齐先生给他们的回报后，真的相信了庞齐先生的魔力，于是，勇敢的把钱投资给庞齐先生。很惭愧，后来再投资给庞齐先生的人，不仅收不到那个高额的投资回报，连本金也收不回来了。

　　庞齐先生的骗局很简单，就是把后来投资者的钱，返还给前期投资者，号称是投资某某好项目赚回来的。假若第一批胆子大的人投资了100万美金，第二批投资的人也投资了100万美金，现在有200万了。45天后，只需要返还给第一批人145万就行，自己剩下55万。这样的返还增强了人们的信心，于是下一批回投资200万、500万。只要后来者不停的投资更多钱进去，而且不一起去拿回本金，骗局可以维系。问题是，不会永远不停的人投资更多钱进去，骗局总是要被拆穿，庞齐先生后来也蹲了大狱。

　　庞氏骗局的原理非常简单，但是上当者从来都是层出不穷。害人不浅的传销其实本质上也是庞氏骗局，可是在虚幻的利益梦想面前，有多少人跳入了这个火坑呢？
　　庞氏骗局虽然简单，但是如果加上了层层伪装，就很难被人识破了。2008年，举世巨骗麦道夫先生的庞氏骗局被拆穿了，麦先生慈眉善目，和蔼可亲，经常为慈善组织大量捐款，曾经担任过纳斯达克的主席，想到麦先生的基金那里去投资，100万美金是门槛。可是谁能想到在他华丽而尊贵的伪装下，掩盖的却是世界历史上最大的“庞氏骗局”。

　　不要为伪装所迷惑！
　　我们所生活的世界，所看到的，所听到的，可能都是华丽丽的伪装。在这个伪装下面，有一条潜流，不为人所知，这才是世界真正运行的规律。(这本书会让你发现很多潜流）

日期：2010-11-08　23:49:29

　　本书前面谈到了很多通过银行数倍创造货币的原理了。这里我需要介绍两个比率，这两个比率很简单，但是已经是本书里面最难的概念了，以后这本书再也没有什么理解起来需要超过中学毕业水准的难题。
　　第一个，叫做存款—准备金比率。这个比率说的是，当你存1000美元到银行以后，银行可以放到到几倍的存款。对银行来说，你存的1000美金，他可以一分钱不贷出去，但是不放贷怎么赚钱，银行必须要放贷的。银行也可以全部都放贷出去，但是如果储户去提款的话，因为内没有钱给，怕是就要被挤兑破产了。对于银行来说，它肯定要找一个既能赚钱，又能保证安全的比率。基本上，算这个比率很简单。如果准备金比率是20%，那么存款---准备金的比就是5。如果准备金比率是10%，那么存款----准备金比率就是10。存款准备金比率是准备金率的倒数。

　　第二个，叫做存款-----通货比率。这个比率是银行的存款，和你手里的通货之间的比率。用很简单的小学数学就可以知道。如果你手里的1000美金存了100到银行，手里还剩下900。银行收到100美金后，通货乘数作用，可以放大好几倍。如果银行的准备金比率是20%，那么100美金可以创造5倍的存款，这时银行的存款是500美元。那么存款-----通货比率是5/9。如果准备金比率是10%，那么银行可以创造10的，也就是最早的100美元变成了1000美元存款。此时存款----通货比率是10/9.

　　如果你把你1000美金里的500都存到银行里，银行的准备金率是20%，那么银行存款最终变成2500，2500除以你手里剩下的500美元，存款---通货比率就是5。如果银行的准备金比率是10%,最终银行的存款是5000。除以你手中的通货500，倍数就是10了。
　　通过上面两个概念，可以很清楚的明白，货币量要放大，可以通过两条路，一条是改变银行的准备金率，准备金率越低，相对于同样的原始存款，银行的创造数倍的存款，也就是创造数倍的货币就越大。另外一条道路就是，越来越多的钱从通货变成银行的原始存款，也就是你留在手里的现金越来越少，存到银行里的越来越多，一旦存到银行里，通过银行的乘数作用，会变成自身数倍的货币

　　如果我们搜寻美国的历史，会发现一条很明显的趋势，这条趋势就是银行的准备金比率越来越低，也就是存款---准备金比率越来越高，同样的原始存款，可以创造更多倍数的货币了。除了存款---准备金比率越来越高，存款---通货的比率也越来越高，这也说明人保留在手里的钱越来越少，存到银行的越来越多，存银行有利息啊，对不？？

　　存款--准备金比率会一直无限的高下去吗？当然不会。
　　存款—通货比率会一直无限的高下去吗？当然也不会了。
　　总要有个极限吧。
　　（不要忘记另外一个问题，有更多的存款，也就是有更多的贷款！）

日期：2010-11-11　21:42:26

　　从1987年说起
　　（不要忘记我们的问题，都说赚钱，钱从哪里来的呢？）
　　美国内战以后，美国政府在1879年正式恢复了金本位，但是要求黄金白银复本位的呼声不绝于耳，直至达到1896年布莱恩竞选总统的高丨潮丨，不过由此开始，形势斗转直下，要求复本位的呼声逐渐衰弱，直至几乎消亡。美国政府也从1900年正式颁布了《金本位制法案》，确立了金本位制在美国的法律地位。我们就从布莱恩的的支持白银计划失败后的第二年---1897年开始谈。

　　（高能货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金）
　　根据1897年6月美国的统计数字，美国的高能货币是15.24美元，要想增加这个量，只有四种模式，第一种是在美国新挖掘的金矿，这个时候，矿商可以把新挖出来的黄金按照每盎司20.67美元的的价格送到银行，这个时候银行会发行高能货币。但是这个模式本身存在一个致命的缺陷，就是一旦物价持续通货膨胀，超过金矿商的黄金挖掘点，金矿商就不会再挖矿了。第二种模式是持续的出口，赚取黄金。但这个方面也存在问题，就是外国的黄金总数也是有限度的，总不能把人家的黄金都赚来吧，外国的金矿也会挖完的，也存在黄金挖掘点的问题。第三种模式就是银行购买美国政府的债券，然后发行高能货币，这是今天我们看到的美国货币的发行方式，也是被全世界骂的方式。但是，请大家一定要注意的就是，在100年前的美国，政府是讲究预算平衡的，基本不发国债，和平环境下，就算是发国债，过几年也得收回来。没有一个总统敢乱花钱，搞的政府一屁股债。就算美国大萧条最严重，罗斯福“新政”的时候，政府花钱也是靠通过增加税收的办法。所以当时除了南北战争是，政府留下了点债务外，政府每年的预算都是平衡的。除非，发生了战争，这时，政府才会大发国债，银行购买了大量政府债券后，发行高能货币。第四种方式可以忽略不计，那就是老百姓手里还有黄金，但是没有送到银行换成高能货币。这个量不会多，因为黄金存到银行毕竟是有利息的。对，虽然银行可能破产，到1914年不是成立了联邦储备系统吗，这就没风险了，把除了嘴里的大金牙之外的黄金都存到银行还是合适的？今天的人可别想说，黄金不是能保值吗？放在家里不是一样。这想法就错了，现在因为通货膨胀，黄金价格跟着涨，所以黄金保值。100年前，黄金价格可是固定的。

　　我们再来看一下1897年的存款----准备金率，这个比率是5.54，这说明，存到银行1000美元，通过银行的乘数作用，最终能创造5540元的存款。存款------通货比率呢，这个时候的存款通货比率是4.13。这个很容易理解。