豪强们针对穷人放债，是专往软肋处下手。农村的就趁稻谷将熟未熟、穷人断粮之际放债，城里的就趁贫民纳税的时候放债——不怕你不借。利率最高的，竟有五倍之多。
　　那时候四川松潘地方的老百姓很穷，山西、陕西的富商就带着粮食前去放债，利率二三倍，而且专挑官府放粮（赈贷）的前几个月借出。穷人们考虑到届时可用官府贷给的粮食偿还，所以忍痛也只得借。
　　可是官府的粮食也不是白拿的，到期不仅要还本，还有一至一倍半的利息。
　　所以凡是借了债的贫民，不闹到倾家荡产的很少见。
　　最要命的是“驴打滚”的债，也就是复利计算，利上生利。在云南，常年有一批从江西和浙江过来的高利贷专业户，大约有5万人分布在全省，专放驴打滚的债。

　　他们做这个做上了瘾，甚至有二三十年不回乡的。
　　穷人为什么要借钱，难道他们连基本的生计都保证不了么？不是，是政府的赋役太重。那时候运输军粮，是作为劳役摊派到民间的，不花钱根本完成不了任务，老百姓被官府逼迫，就只能借钱。
　　高利贷者则趁火打劫，放债的时候欺负贫民，多写借款金额的也有，预扣利息的也有。往往借出100两银子，不到两年就能收回十几倍的利。
　　——这就是“旧社会”。
　　这一连串冷冰冰的数字，无疑是盛世背后的血泪。明朝有光明面，也有这样的阴暗面，大家都不必装糊涂。
　　在明朝，也有所谓的“京债”，就是候选官员在赴任前借债，到任后搜刮地方财富来还债。
　　法律虽然禁止，但实际上禁不了。各省地方官进京朝见皇上，也要借债来打点朝中权贵，回任后再以官库的钱还债，这也属京债。
　　因为明朝常常拖欠京师中下级军官的工资，所以还有一种放债叫“揭俸钱”。

　　军队中的小官到了该发工资的日子领不到钱，家里吃穿用度没了着落，京师富商就借钱给他们用，这就是揭俸钱。
　　一个朝代好不好，要全面地来看。既要看到大全景，也要用放大镜来看。
　　旧社会之所以黑暗，就因为有放大镜下的这些丑陋。
　　皇帝坐在金銮殿上向外张望，满目都是金碧辉煌，心想老百姓应该感恩才是。他也想不到要用放大镜去看什么东西。

日期:2009-02-20 08:35

　　明朝也有金融业“大忽悠”
　　明朝也有质库，不过这时候就叫做当铺了，简称“典”或“当”。
　　当铺全部私营，公家不涉及这一领域。寺庙似乎也不再插一手，佛门清净地，到明朝才算清净下来。
　　在明朝开当铺，是一个商人资产雄厚的标志。高官也允许开当铺，有开得多的，一家就开了100多个分店。晚明的名流王世贞，家里就开有多处当铺，年利润在30万两银以上。
　　徽商和闽商，都是开当铺的主力军。明朝时在北京城里有当铺500多家，大多为徽商和闽商的产业。

　　到万历年间，有人统计过，全国当铺计有几十万家，是明朝最主要的金融机构。
　　开当铺为什么能显示身价，因为需要的本钱比较多，大的当铺起码要本钱万两，中等的几千两，最小的也需1000两银子。
　　明朝当铺的利息，最高是三分。当时闽商势力弱一些，本钱少，所以取利都是三分，徽商财大气粗，典当取利有一分、二分、三分不等。
　　两年不赎取，店家就有权卖掉当物。
　　这一行也有行规，那就是公开盘剥客户。凡是新衣，都写成“破旧”，凡是赤金，都写成“低淡”，以后万一打官司，店家都会占便宜。
　　有的付给人家银子，每一两要轻三四分，收取人家的赎金，每一辆要多收三四分。人家月末来当，也计为一整月利息；人家十五来赎，也要收取一整月利息。
　　有的当铺还兼做吸纳存款的生意，或者从事货币兑换业务。

　　因为兑换不同的钱可以从中取利，所以某些当铺老板就经常派人在街头散布谣言，辗转忽悠，说某某钱要盛行了，某某钱要禁止了。
　　市民轻信小道消息，纷纷购进某钱，抛出某钱。当铺正中下怀，马上贵卖贱收——这手段跟现在操纵股市的手法一模一样。
　　几个来回，当铺就能赚个盆满钵满。
　　现在庄家勾结无良股评家忽悠股民，大概就是跟明朝人学的。
　　开当铺是个高利润行当，但很奇怪，明朝有好长时间是不对当铺收税的，到了万历年间，才有人建议对当铺征税，并付诸实施。

　　从正德年间起，明朝还产生了一种新的金融机构，就是“钱铺”。
　　主要业务是经营货币兑换，后来也连带做粮食买卖，因此又叫“钱米铺”。
　　钱铺的实力，远不如当铺，只不过在换钱的时候，收一点手续费。
　　政府方面倒是很支持这个行当。因为钱铺解决了老百姓换钱难的问题，促进了流通。
　　到了明末，又出了一种“钱桌”，也就是临时兑换点。

　　“以一椅一桌列于街上，置钱于桌，以待人换”。
　　在改革开放之初，在广州、深圳、海口的中国银行门前，都有一些头戴斗笠的妇女私下兑换外币，这就是当代的钱桌了。
　　崇祯末年，铜钱贬值，一两银子能换2000多文铜钱。
　　朝廷为制止铜钱继续贬值，下了严厉的禁令：凡是钱桌主人用一两银子兑换601文以上者，立刻斩首。
　　钱桌主人没有谁愿意玩命，但是钱还是要按市价来兑换的。怎么办？有办法。
　　人民是聪明的。办法如下：

　　有客户来，交给钱桌一两银子，钱桌主人就给兑换600文铜钱，完全合法。等客户一离开，主人就偷偷在桌子下面放好应付的余钱，然后走开。
　　兑换者这时再过来，弯腰从桌子底下把钱取走。
　　——要是万一被官府人员抓住，说我违法兑换，则查无实据。大不了是客户偷拿了我1400多文钱而已。
　　“卑贱者最聪明”啊，千真万确！

日期:2009-02-20 16:56

　　明朝是中国的资本主义萌芽期，“资本”的势力越来越大，相应的金融手段也就越来越多，有几种新的信用凭证就在此时诞生。
　　其实早在唐代的“飞钱”，就是一种信用凭证，它的作用，是解决铜钱不好携带到异地的难题。到了宋元，纸币成了货币主角，不存在携带不便的问题，因此“飞钱”也就消亡了。
　　现在明朝发行纸币失败，又是银钱并用，异地携带不便的问题又出来了。于是汇兑又再次兴起。
　　明朝的信用凭证，首推“会票”，也就是相当于现在的汇票，是异地汇款凭证。
　　明朝承担汇兑业务的，是富商之家，通过异地联号店铺来完成汇兑。

　　嘉靖年间有名的宰相徐阶，本是清贫书生出身，做了大官后，政治上还比较正直，但他十分精于敛财，家里开了很多商铺。他家的商铺，就承揽汇兑业务。
　　此外还有“银票”和“钱票”，都是取款凭证。
　　如果你在当铺、钱铺存了钱，店主就会给你一张银票或钱票，你任何时候都可在这里取到银子或钱。
　　钱铺和当铺的存钱业务，就是后来“钱庄”的萌芽，即“中国式银行”的萌芽。
　　会票、银票和钱票都是有价证券，等于有了价值，于是也可以转让和支付，成了特殊的纸币。

　　中国历史上唯一由农民建立起来的王朝——明朝的那些事儿，讲到这儿，也就差不多了。
　　其实明朝跟宋朝比，优点很多：内阁制对皇权起到了有效的制衡，舆论监督（言官）也很厉害；皇帝的荒唐还没导致亡国之祸；头200多年基本没有外患；前期也没出过宋江方腊那样的民间起义。
　　它的政治经济体制，总体上说是稳定有序的。
　　明朝后来亡于农民起义，导火索并不是由于阶级压迫，而是由于经济原因——皇族白吃的人数逐年增多，官员群体过于庞大，对外战争和边境战争耗尽了家底，最终只能把财政危机转嫁给人民，对民间额外征税，终于激起了农民大起义。
　　“吃他娘，喝他娘，闯王来了不纳粮。”

　　一个当时世界上的头号大国，就这么被满脑袋高粱花子的农民给唱衰了！

日期:2009-02-21 09:39