这个陋习到后来越闹越不像话，新官上任的第一件事就是考虑如何“捉钱”，这对干部队伍形象太有影响。
　　到晚唐时，唐武宗干脆做了规定，新选的官员可以互相“环环相保”，先向户部借两个月的津贴，这样不至于欠着一屁股债去上任，总还可以有个清廉的起点。
　　当时借债的利率如何？从吐鲁番出土的唐代借贷契约上，可以看出，一般都是月息10分，高的也有月息15分、20分的。
　　玄宗时代有官方的规定，民间放债利率不得超过月息4分，官本钱不得超过5分，典当月息也不得超过5分，可是从出土契约看，这个规定，民间并不执行，恐怕只是个官样文章。
　　因为有时皇帝会忽然高兴了，对全国百姓开恩，全面“免责”，把公私债务一扫而光。所以，有的放债人还特别在契约上注明，即使碰上皇帝免除债务，这一笔借款也不在免除之列（圣旨对契约关系无效）。
　　吐鲁番出土的借贷契约上，还有关于欠债不还的条文，写明如果借方拖期不还钱，那就要以家产抵充。

　　唐朝法律，一般是不审理这些民间债务纠纷的，但是有明文规定，当你强收别人的家产抵债时，如果其家产价值超过了你借出的金额，就要以“赃款”论罪。
　　这就是说，黄世仁可以向杨白劳追债，官府对这是不管的，但是你要是把人家女儿抢去抵债，那就是抢夺财产了——道理大致如此。
　　唐朝法律还规定“不得回利作本”，也就是不得按复利计算，不能把欠息折算成本金计息，搞“驴打滚”。
　　在我少年时，经常看到控诉万恶旧社会的文章，其中经常出现的一个词，就是穷人借的是“驴打滚”的债，最后被债主逼得家破人亡。
　　唐朝为了杜绝“驴打滚”，对放债取息有严格限制。比如，因借方还不上本金，拖延日久，导致付息超过本金一倍的，那就算还完了本金。
　　贷方要是另外再讨要本金，官方不予支持。
　　后梁、后唐也延续了这一规定。仁慈的后唐明宗还明确规定：凡是付息超过本金一倍的，就算已经收回本金；付息超过本金两倍的，本、息都不得再讨要，两下里就算清帐。

　　我说古人在很多地方放强于今人，有人也许要撇嘴。但这个事例起码说明：古人的思维逻辑还是很正常的，不会搞出200元的罚款单最后要交几万元滞纳金的荒诞剧。
　　唐朝的政策看起来很人性化，但我也怀疑：民间实际情况怕不会这样温和。
　　因为，凡是官方强调的，在实际上的情况可能就是正好相反。这一点我们在读史时也不要太单纯。
　　在《旧唐书》里就记载着，有借款人向富商借了八千贯，逾期三年没还，大概属于恶意欠账。
　　结果富商告了官，官府将借债人收捕，一顿打板子，限期偿还，并警告说还不上就要抵命。
　　这也是够厉害的！一面是维护弱势群体利益，一面是维护债权人利益，都是真理，就看你强调哪一面了。

日期:2009-01-12 08:34

　　谁的钱币在飞？
　　对中国古代金融业来说，唐朝就是一场大大的春雨，催生了形形色色的信用方式，也催生出了各种金融机构。除了前面所说的“公廨本钱”之外，还有别的类型。
　　这里分别来说一下。
　　汇兑这项业务，是从唐代起才开始有的。
　　现代银行里，汇兑是最基本的业务之一，但古代早期没有承揽这项业务的机构，所以李白才在诗里写“腰缠十万贯”。那时候用钱，就只能随身带。
　　今天有人较真，说：“一贯钱十斤，那么十万贯是多少斤？这么多的铜钱如何缠在腰间？甭说十万贯，十贯钱缠在腰间都行走困难，骑鹤上扬州更无从谈起。”

　　呵呵，不错。从李白的浪漫，可以看出现实的尴尬来。
　　在古代做一个行商，不大容易，真正的太平盛世还可以，世道稍一不靖，带钱上路就有性命之虞——绿林好汉不知道什么时候就会冒出来！
　　唐代，带钱上路难成了燃眉之急，不过不是因为治安问题，是因为钱币缺乏，有些地方政府立法，不许钱币出境，后来连京师也限制商人运钱出境。这一来，钱只能在局部地区流通，有时候大把钱在手，却办不了事情。
　　最后，解决的办法是由京师的商人想出来的。
　　举例说明：一个四川商人，在京师卖广柑，赚了十万贯钱，他没法子把这钱带回家，那么，在回乡前，就可以把钱交给剑南道的“驻京办”。

　　这种驻京办，往往有好几个不同系统的，可任意挑选。比如，可以交给各地在京的进奏院，也可以交给各地军政衙门的驻京办。
　　此外，交给民间人士也行，比如在剑南道有联号的京师富商。
　　只要你把钱给了他们，就可拿到一个文牒（取钱凭证）。这种文牒，是分成两半的，一半由商人自己持有，另一半由驻京办快递回本道。
　　等他到达了剑南道，再到相关衙门去，经过“合券”手续，就可在当地取出十万贯来。
　　这个办法，就叫“飞钱”。
　　瞧古人这说法，是何等形象！
　　——你不是能够“捉钱”吗？那我就会“飞钱”！
　　飞钱也叫“便换”，跟现代的汇兑毫无二致。

　　所谓“文牒”，就是我国古代最早的汇票。
　　那时候的汇兑，不收汇费，你存入十万，到了地方凭汇票就拿走十万，相关衙门分文不取。
　　那么，这些衙门难道是慈善机关，要干这种无利可图的买卖？
　　不，他们有利可图。
　　——利在哪里？猜一猜吧。
　　如果你是银行系统的读者，大概早就看明白了：
　　首先，来驻京办飞钱业务的，不可能是一个两个，而是好多。这样，驻京办的手里就总能有一大笔可以支配的活钱。

　　这些钱有走的，也有来的，可以保持一个相当的总量。
　　飞钱对于他们，虽然是过手钱，可是一样可以花、可以放债。驻京办，最需要的不就是钱吗？
　　其次是，过去交通不方便，钱能飞，人不能飞。
　　从京师到剑南道，起码得走两三个月。那么这笔钱放在我这儿三个月，我是不会给你利息的。它在我手头期间，我拿去放债，所产生的利息，对不起，那就是我的收益。
　　这个业务，并非朝廷批准的，而是各地衙门和民间达成的默契，算是制度创新吧。
　　唐宪宗的时候，大概看不惯地方政府在他眼皮底下这么取利，就下令禁止飞钱。

　　钱不准飞了，商人就只好囤积起来不用。
　　越不用，流通的货币就越少。货币的总量一少，物价就下跌，到处是百业不振的样子。
　　这倒是稳定了市场，不过死也是一种稳定，那有用吗？
　　为了拉动内需，几年以后，宪宗只得又开禁，但是肥水不能流入地方政府，他规定商人飞钱要通过中央的财政“三司”（盐铁、户部、度支），每飞1000钱，收手续费100钱。
　　商人立刻大哗：要杀我们你就趁早讲！

　　结果，没有一个去“三司”飞钱的。
　　宪宗没办法，只好又改政策：免费了，你们就尽管来飞吧。
　　这个飞钱制度，后来进一步扩大到外地。
　　飞钱的人，也不仅限于商人了，知识分子和官员也有飞钱的。

日期:2009-01-12 13:09

　　质库唐代的质库（也就是典当业），是由南北朝的质库延续而来，但规模比南北朝的要大得多。南北朝时，人们所用的抵押物，大多是动产；而到了唐朝，不动产多了起来，主要是田地，也有房屋。
　　《资治通鉴》里讲到过一则轶事，说是魏征的玄孙因为沦为赤贫，把房屋典当了，无力赎回，平卢节度使李师道心有不忍，便奏请皇上，愿以自己的私财帮助赎回。
　　隋唐时期专办抵押贷款的机构，仍叫做“质库”，但不再由寺庙经营，而是独立经营。其法人代表，也转为商人、官吏和皇亲国戚。武则天的女儿太平公主家，就开办了一家规模不小的质库。