四、过年过节费：富人过年穷人过关，从工会条线发放的过年过节费领导与员工一般没有差距，官民同乐的喜剧成分占多一些。众所周知，过年过节各家银行都要对贡献大的重点客户表示表示，“表示”的方式很多很复杂，写出来恐怕又是一部荒诞喜剧小说。员工听到的都是领导大叹苦经，客大如何欺负了小店等等，然而财大气粗之徒一般都把自己装扮的知书达理，礼尚往来就成了必然，送出去的是公家款子，收回来的是个人私囊，大家互相公关致意，寒暄作揖之间腰包又鼓了若干。小领导向大领导致意，要求进步的员工向各级领导致意，过年过节之前大小领导一般是不走街串巷去营销去调研去检查的，坚守办公室是上上策。

　　日期：2011-05-11　22:00:26
　　下午下班前与几家商业银行一级分行（省行）同仁简单交流了一下，都没有得到贷款放水的通知或暗示。
　　日期：2011-05-11　22:02:33
　　大少也看了论坛上讲贷款放水的帖子，有几个概念或许要澄清一下，大家一起探讨。一是授信额度与贷款支用，银行一般会通过授信额度的方式锁定一部分客户，就是批给你可以贷款的指标额度，但真正要提款支用还有很多贷前条件需要满足，实际支用时会受到经办行贷款规模的限制约束。二是贷款新增规模控制与停止贷款新增，宏观上现在是对贷款的新增数进行规模限额控制，每月各家银行都会有大批的存量贷款到期，流动资金贷款或许收回再贷，固定资产贷款到期收回后这部分规模就空了下来，可以用于当年的新贷款调剂发放，各家银行当月实际可用的贷款规模是新增限额加上到期收回再加上到期票据贴现还有转卖掉的贷款或贴现信贷规模，这其中的腾挪空间很大。三是目前监管部门实际监控的主要是平台总额和房地产总额，基本上都是一次性授信额度，到期全部收回，又腾出一部分可用信贷规模。四是各家银行对行业和客户群体的营销把握，除国家6+3过剩行业外，会集中调剂一部分信贷规模争抢某部分行业或某部分客户群，给业外人士造成贷款放水的假象。

　　日期：2011-05-11　22:06:18
　　一般认为下一步贷款将会适当宽松，因为过度紧缩首先受到冲击的并不是平台和房地产，平台和房地产有巨大的成本空间来消化实际利率的飙升，其他行业尤其是中小制造业在资金链条上目前是苟延残喘，在特定行业适当宽松后，信贷政策的后门和资金的趋利性又会在三办法一指引的眼皮底下流向实质性的新平台公司和房地产业，调控又将是一团糟，但经过调控会在银行帐面上把某人货币政策的恶果主要是地方过度负债形成的不良在以后银行帐面上消失或延后，这部分地方负债会在贷款期限内进行脱壳，至少可以理直气壮的说大投放中的地方负债不良贷款率很低。

　　日期：2011-05-12　07:38:15
　　呵呵，老干部夜生活很丰富哈，老当益壮义务去为失足人士开光了？开光不忘顶帖，谢谢啊，辛苦老干部了。
　　日期：2011-05-12　21:12:03
　　看了两条新闻，一是个人储蓄存款减少了，据电视上说主要原因是大家都去买了理财产品；二是又提存准了，银行自己的日子也很烦恼了。
　　日期：2011-05-12　21:23:47

　　个人储蓄存款减少究竟是什么？大少要说，就是过去重要时点上银行考核冲刺的假储蓄！一是现在中小及微小企业的资金奇缺，帮银行冲刺完成任务存在个人帐户上的流动资金无奈都回去了；二是社会实际利率在不断飙升，银行通过变通费用进行补贴的个人存单做保证的银承及银承贴现并反复开票反复贴现而形成的假存款无法承受实际利率的成本飙升银行干不了这个事情了；三是部分存款参加集资放贷去了。如果真如电视所说减少的是个人购买了理财产品，那这部分理财产品募集的资金去了哪里？狗日的又通过信托和投资银行渠道变成了实际意义上的贷款融资并形成了投放，那这个调控真是荒唐。不然银行卖理财产品干着赔本买卖做的啥鸟事啊。

　　日期：2011-05-12　23:28:34
　　呵呵，银行卖理财产品日期都是事先设计好的，月底季末都停在银行帐面上，赚份额。月初通过信托公司转给融资方去赚中间业务，这类信托及投行业务基本属于钻监管空子，产品寿命期很短，当然在销售时会有比较充分的风险提示。
　　日期：2011-05-12　23:33:30
　　也有重要时点销售超短期的理财产品，纯粹就是变相提息贴水了。
　　日期：2011-05-12　23:40:25
　　前者风险提示现在是充分的，其中银行为保证自己的信誉，尽管许多有不保本提示，但内部控制一般要求融资方在本行有授信额度，这样可以保证在意外情况发生时通过贷款的支用投放来兜底理财产品本金的兑付。

　　日期：2011-05-12　23:50:54
　　有时间解读一两款典型理财产品的风险提示及银行发行理财产品运作模式大家一起探讨。
　　日期：2011-05-13　08:50:21
　　呵呵喝酒误事，更正一下，“。。。基本属于钻监管空子”应为：被重点监管的对象之一，甚至有些在打擦边球。
　　日期：2011-05-13　08:59:08

　　呵呵喝酒误事，更正一下，“。。。基本属于钻监管空子”应为：被重点监管的对象之一，甚至有些在打擦边球。
　　日期：2011-05-13　09:03:04
　　有事先设定投资去向的独立理财产品，申购和成立一般卡在月底季末，用来增加存款市场份额。
　　日期：2011-05-13　09:06:00
　　进入各类资产池的理财产品，也有超短期限的，则是为保证资产池的足额资金流动。

　　日期：2011-05-13　09:09:33
　　呵呵，大少抽空去找一期理财产品宣传单，码出来大家一起探讨一下。理财产品一般个性化性质更明显，或许有以偏盖全的意思。
　　日期：2011-05-13　12:39:18
　　先看发行公告：
　　**银行关于发行“***型”2011年第*期理财产品的公告
　　尊敬的客户：

　　“***型”2011年第*期理财产品，现已正式发行，敬请广大新老客户前往**银行的销售网点购买。
　　名称: “***”2011年第*期理财产品
　　类型：非保本浮动收益型
　　币种：人民币
　　客户预期最高年化收益率：*%
　　认购起点：高资产净值客户首次购买起点为*万元，以1万元的整数倍递增；法人客户首次购买起点为*万元，以*万元的整数倍递增

　　产品申购日： 2011年*月*日
　　产品成立日： 2011年*月*日
　　产品到期日： 2011年*月*日
　　产品期限： *天 (不含产品到期日)
　　为进一步提高本产品资金的使用效率、提高投资收益，本产品与“*****”按月开放资产组合型人民币理财产品的募集资金一同投资于优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，债券、同业存款及法律法规允许的其他投资工具。

　　特此公告。
　　注：本公告不具法律效力，具体产品要素以**银行理财产品客户协议书及正式产品说明书为准。
　　日期：2011-05-13　12:42:50
　　发行公告简单易懂，无需解读，但注意有提示“不具备法律效率，一切以客户协议书和正式产品说明书为准”，再注意上句的“正式产品说明书”并不是柜面散发的产品说明书宣传单而应该理解为在达成意向后确认购买前银行提供的正式文本。产品要素罗列之后的说明是该募集资金的去向，“。。。本产品与*****按月开放资产组合型人民币理财产品的募集资金一同投资于优质企业。。。”大少以为该募集资金是去了该行的理财产品资产池。进资产池的投资去向企业一定会在该银行有可用授信额度，授信额度一般经过严格审批，非极端情况经营一般风险可控。极端情况下，企业是否会与银行协商支用授信额度以保证本金兑付，目前没有先例可循，但在理论上是可行的。